Cuando un vecino deja de pagar sus cuotas, toda la comunidad sufre las consecuencias. Las derramas se disparan, las facturas se acumulan y el malestar crece.
Para evitar este escenario, muchas comunidades contratan un seguro o garantía de Adelanto de Impago de Cuotas.
Pero… ¿qué cubre realmente este tipo de cobertura? ¿Cuáles son sus límites? ¿Merece la pena contratarla?
En este artículo resolvemos estas dudas con un enfoque práctico y orientado a propietarios y presidentes de comunidad.
¿Qué es la garantía de Adelanto de Impago de Cuotas?
Es una cobertura que anticipa a la comunidad el importe de las cuotas ordinarias (y en algunos casos extraordinarias) que deja de pagar un propietario moroso.
En lugar de esperar meses —o años— a que un juzgado obligue al deudor a pagar, la aseguradora adelanta a la comunidad ese dinero, evitando que el resto de vecinos tenga que cubrir ese “agujero” temporalmente.
🔹 Es importante saber que no cancela la deuda, solo adelanta su cobro mientras se tramita el procedimiento de reclamación.
¿Qué suele cubrir esta garantía?
Dependerá de la póliza concreta, pero en general incluye:
✅ Adelanto de cuotas ordinarias impagadas hasta un número máximo de meses (normalmente 6, 12 o 18)
✅ Gastos judiciales de la reclamación (procurador, abogado, monitorio)
✅ Gestión del recobro
✅ Intereses de demora (en algunos casos)
✅ Posibilidad de incluir cuotas extraordinarias (si se pacta)
¿Qué no cubre?
❌ Impagos anteriores a la contratación de la garantía
❌ Daños materiales causados por el propietario moroso
❌ Suministros individuales o privados
❌ Cuotas no reclamadas debidamente
❌ Cantidades no aprobadas en junta o no notificadas formalmente
¿Quién contrata esta garantía?
La suele contratar la comunidad, a través del administrador o directamente con la aseguradora, como complemento del seguro multirriesgo del edificio.
El coste se reparte como cualquier gasto común. Normalmente no supera los 2 € por vivienda al mes, dependiendo de las condiciones pactadas.
¿Cómo se activa la cobertura?
- Se detecta un impago superior a un mes
- La comunidad o administrador notifica al propietario y reclama formalmente
- Si no hay respuesta, se inicia el proceso judicial monitorio
- La aseguradora adelanta las cuotas impagadas mientras continúa el proceso
🔸 La comunidad no tiene que esperar a que el vecino pague o a que el juzgado resuelva para cobrar las cuotas y mantener su liquidez.
Supuesto práctico: comunidad con moroso reincidente
En una comunidad de 16 vecinos, un propietario acumula 9 meses de deuda. En otras ocasiones ya retrasó pagos. Ante el riesgo de impago, la comunidad contrata una póliza con Adelanto de Impago de Cuotas de hasta 12 meses.
Al sexto mes sin pagar, el administrador comunica el impago, se inicia el proceso judicial y la aseguradora adelanta el dinero pendiente, permitiendo pagar al jardinero y el mantenimiento del ascensor sin derramas.
Cuando finalmente el propietario abona la deuda tras el juicio, la cantidad recuperada revierte a la aseguradora.
¿Merece la pena contratarla?
Sí, especialmente si:
- La comunidad ha tenido morosos en el pasado
- Hay pocos vecinos, y un impago afecta mucho al presupuesto
- Se están pagando servicios fijos (limpieza, ascensor, mantenimiento)
- Se quiere evitar tensión y conflictos constantes
Además, da estabilidad económica y permite planificar los gastos con tranquilidad.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Es obligatorio contratar esta garantía?
No. Es opcional. Pero muchas aseguradoras la ofrecen como complemento del seguro multirriesgo de comunidades.
¿La cobertura es inmediata?
Suele aplicarse a impagos producidos después de contratar la póliza. A menudo hay un mes de carencia, y solo cubre cuotas impagadas de forma reiterada.
¿Puede incluir cuotas extraordinarias?
Algunas pólizas sí lo permiten, pero hay que pactarlo expresamente. Por defecto, muchas solo cubren las cuotas ordinarias.
¿Qué ocurre si el vecino paga tras el juicio?
El dinero recuperado se devuelve a la aseguradora, que es quien asumió el adelanto. La comunidad no pierde ni gana, pero mantiene su flujo de caja estable.
¿La comunidad puede rechazar esta cobertura?
Sí. Como cualquier otro gasto comunitario, debe aprobarse en junta con mayoría simple.
Consejo útil para tu comunidad
Contratar una garantía de Adelanto de Impago de Cuotas no es solo una cuestión económica, sino de prevención y tranquilidad.
Si ya has tenido problemas con vecinos que no pagan, adelántate a los impagos. Es mejor tener una cobertura que no usarla, que necesitarla y no tenerla.
